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一、虚假商户的危害

POS机都有签购单,上面会显示完整的商户信息,如果商户消息在工商局官网或者企查查/天眼查上查询不到,说明没有注册过营业执照,也就是虚假商户信息。那么这笔消费是不被银行认可的,虚假率过高银行自然会风控卡。

二、商户单一危害

平时刷卡,相当于消费,如果商户过于单一,比如:一直在一个商户或者2-3个商户消费且频次很多,也会被银行认为消费不正常,存在恶意TX行为,当然信用卡也会被银行列入风控名单。

三、小型商户

商户名称属于小型商户(如XX拉面馆,XX肉夹馍店等),这种商户如果刷出中、大额的消费明显不合理。

四、跳码

现在标准类商户都是0.6,其他两个是公益类0费率和优惠类0.38费率。支付公司本来应该提供的是标准类商户,实际上支付机构给改成了优惠类或者公益类。但还是按照标准类商户收取的手续费。多下来的被支付公司扣留,俗称跳码。

POS机虚假商户有什么危害吗?POS机虚假商户的危害有哪些?

五、跳码的危害

银行也是盈利机构,如果消费大多是优惠类甚至是公益类,银行收取的手续费少甚至不赚钱,长期下去肯定会降额甚至封卡。

六、商户落地不真实

跳外地商户或者商户名称是本地但是地区码是外地的;今天上午刷卡在北京,中午刷卡成了上海,各个地区随意切换这种的,时间跨度小,空间跨度大怎么跟银行解释,银行肯定认为你恶意TX,容易引发银行系统性风控预警,很容易导致降额封卡。

七、终端编码

所有POS机产品,都是一个终端对应着终端编码,终端编码就好比每个人的身份证号码,一个终端一个编码。如果你的POS机不具备随着商户名称的改变终端编码而变更这个功能,那你所刷卡的每一笔消费都在一个POS机消费,但是商户又变化,那银行就认为你存在不正常的消费行为,存在恶意TX,那银行就会风控信用卡。

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